De fleste av oss bruker nettet til det meste, også når vi skal lete etter et forbrukslån. Det har gjort markedet mer konkurranseutsatt, noe som er en fordel for deg som kunde, for her lønner det seg virkelig å sammenligne.
Denne artikkelen forklarer nøkternt hvordan du finner et godt og rimelig forbrukslån på nett, hva du bør se etter, og hva du bør tenke gjennom før du låner. Dette er generell informasjon, ikke økonomisk rådgivning.
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du ikke stiller for eksempel bolig eller bil som pant for lånet.
Fordelen er at det går raskt og enkelt, og du kan bruke pengene til det du vil. Ulempen er at renten som regel er betydelig høyere enn på lån med sikkerhet, nettopp fordi banken tar en større risiko. Dette er den viktigste egenskapen å forstå ved forbrukslån.
Sammenlign alltid før du velger
Fordi rentene på forbrukslån er høye, betyr forskjellen mellom tilbudene mye. Å sammenligne er derfor det viktigste du gjør.
På nett finnes det verktøy som gjør dette enkelt. I Norge driver Forbrukerrådet den offisielle og uavhengige tjenesten Finansportalen, der du kan sammenligne forbrukslån fra ulike banker. Lenke finner du i kildehenvisningene.
Det aller viktigste tallet å sammenligne er den effektive renten. I motsetning til den nominelle renten inkluderer den alle gebyrer og kostnader, og viser dermed hva lånet faktisk koster deg totalt. Oversikten under oppsummerer hva du bør vurdere.
Finnes det et rimeligere alternativ?
Før du tar opp et forbrukslån, er det lurt å stoppe opp og vurdere om det finnes en bedre løsning. Her gjorde den opprinnelige artikkelen en viktig feil: et forbrukslån er alltid uten sikkerhet.
Trenger du et større beløp og har egen bolig, kan et lån med sikkerhet i boligen (altså ikke et forbrukslån) ofte gi deg langt lavere rente. Det er en helt annen og som regel rimeligere låntype enn et forbrukslån.
I noen tilfeller kan det også lønne seg å spare opp beløpet i stedet for å låne, eller å vente med kjøpet. Et lån er ikke alltid den beste løsningen, selv om det er lett tilgjengelig.
Tenk over dette før du låner
Tar du opp et forbrukslån, er det flere ting du bør ha tenkt gjennom på forhånd.
Det viktigste spørsmålet er hva du realistisk har råd til å betale tilbake hver måned. Finn en balanse der du klarer deg økonomisk, men samtidig betaler ned mest mulig, siden lang nedbetalingstid gjør lånet dyrere totalt. Vurder også om lånet er kortsiktig eller langsiktig, og hva som er viktigst for deg i en låneavtale.
Har du allerede gjeld, gir Gjeldsregisteret deg oversikt over den. Det er et nyttig utgangspunkt før du vurderer å låne mer. Vil du ha en bredere gjennomgang av lån generelt, har vi en egen guide til hvordan du finner det beste lånet på nett.
Ansvarsfraskrivelse
Denne artikkelen er ment som generell, faktabasert informasjon om forbrukslån. Den er ikke økonomisk rådgivning, og ikke en anbefaling om å ta opp lån eller om å velge en bestemt långiver.
Forbrukslån har som regel høy rente, og det å ta opp lån innebærer en økonomisk forpliktelse. Vurder nøye om du har råd til å betjene lånet, og om det finnes rimeligere alternativer. Søk gjerne råd hos en uavhengig rådgiver før du bestemmer deg.
For nøytral sammenligning og informasjon kan du bruke Finansportalen (drevet av Forbrukerrådet), Forbrukerrådet og Finanstilsynet.
Ofte stilte spørsmål
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, der du ikke stiller pant som bolig eller bil. Det er raskt og fleksibelt, men har som regel betydelig høyere rente enn lån med sikkerhet.
Hvordan finner jeg det billigste forbrukslånet?
Sammenlign flere tilbud, og se særlig på den effektive renten, som inkluderer alle gebyrer. Bruk en nøytral tjeneste som Finansportalen, og innhent gjerne tilbud fra flere banker før du bestemmer deg.
Hva er effektiv rente?
Effektiv rente er den totale kostnaden ved lånet, inkludert nominell rente og alle gebyrer. Det er dette tallet du bør sammenligne, siden et lån med lav nominell rente kan bli dyrt hvis gebyrene er høye.
Kan jeg ta opp forbrukslån med sikkerhet i bolig?
Nei. Et forbrukslån er per definisjon uten sikkerhet. Ønsker du å låne med sikkerhet i bolig, er det en annen låntype (lån med sikkerhet), som ofte gir lavere rente enn et forbrukslån.
Bør jeg ta opp forbrukslån?
Det avhenger av situasjonen din. Vurder alltid om det finnes rimeligere alternativer, som lån med sikkerhet eller å spare opp beløpet. Ta bare opp lån du er sikker på at du har råd til å betale tilbake.
Hvor finner jeg oversikt over gjelden min?
Gjeldsregisteret gir deg oversikt over din usikrede gjeld, som forbrukslån og kredittkort. Det er lurt å sjekke dette før du vurderer å ta opp et nytt forbrukslån.